AgaFinanse.pl

• adminag
• 23 czerwca 2022

Jeśli chcesz zacząć inwestować lub nawet otworzyć kolejne konto bankowe być może będziesz musiał wygospodarować trochę czasu na badanie rynku. Dzieje się tak dlatego, że istnieje wiele rodzajów banków i instytucji finansowych. Zrozumienie różnych rodzajów banków i ich funkcji pozwoli lepiej zrozumieć, dlaczego są one ważne i jaką rolę odgrywają w gospodarce.

Oto osiem popularnych rodzajów banków i ich wpływ na gospodarkę oraz wyniki finansowe.

Czym są instytucje finansowe i banki?

W branży finansowej istnieje wiele rodzajów instytucji. Od banków centralnych po towarzystwa ubezpieczeniowe i domy maklerskie. Instytucja finansowa to każda organizacja będąca własnością publiczną lub prywatną, która gromadzi, inwestuje i dystrybuuje środki finansowe.

Banki wypełniają lukę między osobami, które chcą bezpiecznie przechowywać swoje pieniądze, a tymi, które muszą je pożyczyć. Oznacza to, że są one zazwyczaj podmiotami nastawionymi na klienta indywidualnego. Podczas gdy wiele instytucji finansowych jest ogromnych i koncentruje się na współpracy z klientami instytucjonalnymi.

1. Banki centralne. Funkcje banków

Jeśli chodzi o banki, na czele stoi bank centralny. Banki centralne zarządzają podażą pieniądza w danym kraju lub w kilku krajach. Nadzorują banki komercyjne, ustalają stopy procentowe i kontrolują przepływ waluty.

Banki centralne realizują również cele polityki pieniężnej rządu, takie jak walka z deflacją czy zapobieganie wahaniom cen. W razie potrzeby mogą pożyczać pieniądze w trudnych gospodarczo czasach, aby uchronić system monetarny przed załamaniem. W Stanach Zjednoczonych bankiem centralnym jest System Rezerwy Federalnej. Natomiast Europejski Bank Centralny reguluje działalność gospodarczą w 28 krajach strefy euro.

2. Banki detaliczne

Kiedy wyobrażasz sobie bank, prawdopodobnie przychodzi Ci na myśl bank detaliczny. Banki detaliczne oferują ogółowi społeczeństwa produkty i usługi finansowe, takie jak konta bankowe, kredyty, karty kredytowe i ubezpieczenia. W niektórych przypadkach mogą również zakładać rachunki czekowe i udzielać pożyczek małym firmom.

Banki detaliczne mogą być tradycyjnymi placówkami, z których klienci korzystają osobiście, przez Internet lub telefon komórkowy. Inne udostępniają swoje narzędzia i konta wyłącznie przez Internet lub aplikacje mobilne.

3. Banki komercyjne

Chociaż istnieją pewne rodzaje banków komercyjnych, które pomagają zwykłym konsumentom, banki komercyjne koncentrują się na wspieraniu przedsiębiorstw. Zarówno duże korporacje, jak i małe firmy mogą zwrócić się do banków komercyjnych. Chcąc otworzyć rachunek bieżący lub oszczędnościowy, pożyczyć pieniądze, uzyskać dostęp do kredytu lub przelać środki do firm na rynkach zagranicznych.

4. Shadow Banks – Banki Cienie

Na równoległy system bankowy składają się grupy finansowe, które nie podlegają tym samym surowym zasadom i regulacjom, co inne banki. Podobnie jak standardowe banki regulowane, równoległe banki zajmują się kredytami i różnymi rodzajami aktywów. Jednak zamiast korzystać z pieniędzy emitowanych przez bank centralny, pozyskują środki finansowe, pożyczając je, kontaktując się z inwestorami lub tworząc własne fundusze.

Fundusze rynku pieniężnego i fundusze hedgingowe to dwa rodzaje banków cieni. Ostatnio stały się one źródłem kontrowersji dla wielu osób. Wiele osób obwinia mniej uregulowany sektor bankowości równoległej o odegranie roli w kryzysie hipotecznym, który doprowadził do Wielkiej Recesji.

5. Banki inwestycyjne

Banki inwestycyjne mają wiele obowiązków. Z jednej strony zarządzają obrotem akcjami, obligacjami i innymi papierami wartościowymi między firmami a inwestorami. Z drugiej strony, mogą koncentrować swoją energię na doradzaniu osobom i korporacjom potrzebującym pomocy finansowej, reorganizacji firm poprzez fuzje i przejęcia, zarządzaniu portfelami inwestycyjnymi lub pozyskiwaniu środków finansowych dla określonych firm i rządu.

6. Banki spółdzielcze

Spółdzielnie mogą być zarówno bankami detalicznymi, jak i komercyjnymi. Tym, co odróżnia je od innych podmiotów systemu finansowego, jest fakt, że zazwyczaj są to stowarzyszenia lokalne lub społecznościowe. Ich członkowie współdecydują o sposobie prowadzenia działalności. Są zarządzane demokratycznie i oferują m.in. kredyty oraz konta bankowe. Są one popularne w krajach na całym świecie, a w Stanach Zjednoczonych przybierają zwykle formę unii kredytowych.

7. Unie kredytowe

Podobnie jak banki, unie kredytowe udzielają pożyczek, prowadzą rachunki oszczędnościowe i bieżące oraz zaspokajają inne potrzeby finansowe konsumentów i firm. Różnica polega na tym, że banki są firmami nastawionymi na zysk, a unie kredytowe nie. Unie kredytowe działają pod kierownictwem swoich członków, którzy podejmują decyzje na podstawie opinii wybranych członków zarządu.

Zwykle unie kredytowe obsługują tylko osoby należące do określonej grupy, np. osoby mieszkające w tej samej okolicy, osoby o niskich dochodach w danej społeczności lub członków służby wojskowej. Niższe opłaty i niższe oprocentowanie kredytów to dwa dobre powody, aby rozważyć otwarcie konta w unii kredytowej.

8. Kasy oszczędnościowo-pożyczkowe

Technicznie rzecz biorąc, kasy oszczędnościowo-pożyczkowe nie są bankami. Są one instytucjami finansowymi, które przede wszystkim wykorzystują zdeponowane oszczędności do tworzenia kredytów hipotecznych, refinansowych i innych kredytów mieszkaniowych, które ich klienci mogą wykorzystać do budowy lub remontu swoich domów. Niektóre instytucje finansowe pełnią dodatkowe funkcje, a niektóre są spółkami giełdowymi.

W przeszłości Kasy Oszczędnościowe działały głównie jako organizacje spółdzielcze. Członkowie korzystali z usług i uzyskiwali wyższe odsetki od swoich oszczędności niż w bankach komercyjnych. Przez pewien czas KOP nie były regulowane przez rząd, ale obecnie ich działalność nadzoruje Bank Centralny.

Podsumowanie

Nie wszystkie banki służą temu samemu celowi. Istnieje wiele rodzajów instytucji finansowych i każda z nich w inny sposób wpływa na rynek. Funkcje banków są odmienne. Gdy poznasz różnice między poszczególnymi rodzajami banków i unii kredytowych, zrozumiesz, dlaczego są one ważną częścią naszego systemu gospodarczego.